На фоне высокой ставки по ипотеке, которая колеблется около 20% годовых, предложение о кредитовании под 0,1% вновь привлекло внимание. В отличие от программ, доступных в 2022 году, условия на данный момент стали более жесткими. Как работает это заманчивое предложение и для каких покупателей оно может стать настоящим спасением?
0,1% — но только на короткий срок
Главный момент, который стоит учесть: ставка 0,1% не остается на весь срок кредита, который обычно составляет от 20 до 30 лет. Это предложение действительно только в течение строительства дома — до момента его ввода в эксплуатацию. После этого ставка поднимается до стандартной или льготной, но уже с более высокими цифрами.
По сути, такой подход является маркетинговым приемом, направленным на то, чтобы помочь застройщикам реализовать квартиры в новых жилых комплексах.
Почему такие предложения вновь в моде?
На первичном рынке сейчас наблюдается достаточно сложная ситуация. Из-за изменений в условиях семейной ипотеки, часть покупателей выпала из программы и не может позволить себе жильё с коммерческими ставками от 18% до 20%.
Чтобы развить спрос, застройщики и банки используют субсидирование ставок. Девелопер выплачивает банку комиссию за временное снижение процентной ставки, что помогает привлечь покупателей. Однако такие программы стоят дорого, поэтому доступны они обычно в ограниченном количестве.
Чаще встречается пониженная семейная ипотека
Не так уж часто можно встретить ипотеку под 0,1%, однако более распространёнными стали варианты, такие как субсидирование семейной ипотеки:
- примерно 2,2% во время строительства;
- приблизительно 4,5% на весь срок кредита.
В этом случае, покупатели ничего не платят напрямую за снижение ставки — комиссию за банк оплачивает девелопер. Но важно учитывать, что эти расходы могут быть учтены в повышении стоимости квадратного метра, поэтому стоит сравнивать такие квартиры с аналогичными объектами без субсидий.
Что происходит с обычной ипотекой?
Застройщики также активно субсидируют стандартные ипотечные программы на первичном рынке, и здесь ставки стартуют с 11,5% годовых. В контексте вторичного жилья с 20% это выглядит вполне привлекательно, но тем не менее, это уже не супервыгодное предложение.
В ряде городов предлагаются десятки различных схем субсидирования. Например, в Красноярске могут быть доступны до 80 различных программ, каждая с уникальными условиями.
Где же подвох?
Ключевой вопрос, волнующий многих: что произойдет после истечения льготного срока?
Перед тем как подписывать договор, стоит понять:
- какую ставку придется оплачивать после ввода дома в эксплуатацию;
- как изменится размер ежемесячного платежа;
- есть ли ограничения на рефинансирование.
К тому же, иногда при субсидировании цена на квартиру может увеличиваться, и эта переплата частично может нивелировать выгоды от низкой процентной ставки.
Для удобства пользователей, актуальные предложения по ипотеке можно сравнить на сервисах, проверяющих ставки, сроки и размеры первоначального взноса. Это поможет выбрать наиболее подходящий вариант, основываясь не только на рекламе.
